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吉林銀行不良率升至2.82%   關注類貸款達227億占比超10%

2019-06-25 06:47:42 來源:長江商報

●長江商報記者 但慧芳

吉林銀行近日公布的年報數據,將其推至風口浪尖。

年報顯示,2018年,吉林銀行實現營業收入87.19億元,同比減少3.61%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤11.57億元,同比減少62.07%。

值得注意的是,在營收、凈利雙降的同時,其資產減值損失和不良貸款實現“雙升”。截至2018年末,吉林銀行資產減值損失34.14億元,比上年增長238.81%。其中,貸款減值損失40.21億元,比上年增長274.48%。在不良率上,截至2018年末,吉林銀行不良貸款余額為61.86億元,同比增長91.25%;不良貸款率為2.82%,較上年末上升1.10個百分點;撥備覆蓋率為150.19%,比上年末下降40.56個百分點。其關注類貸款余額高達227.5億元,在全部貸款中的占比高達10.38%。

營收連降兩年凈利下滑超六成

根據已披露年報,吉林銀行2018年實現營業收入87.18億元,同比下降3.61%。梳理發現,2016年、2017年,該行營業收入分別為91.89億元、90.44億元,已經連續兩年下降,其中2017年下降幅度僅1.58%,2018年營收降幅進一步擴大。

相比營收,吉林銀行的盈利指標更是出現斷崖式下跌。2018年,該行利潤總額16.02億元,同比下降達59.8%;凈利潤、扣非凈利潤分別為11.57億元、10.1億元,同比2017年的30.51億、30.45億大幅下降62.07%、66.67%。而在2017,其歸母凈利潤、扣非凈利潤分別較上一年增長31.23%、37.66%。數據顯示,2018年吉林銀行的凈利潤不僅較2017年下滑超六成,較2016年也下滑超過五成。

在資產負債規模上,截至2018年末,吉林銀行的資產總額為3618.51億元,比上年末減少7.82%;負債總額為3361.28億元,比上年末減少9.03%。

事實上,吉林銀行的資產負債總額也已經連續出現兩年下滑。相比2016年,2017年末資產總額和負債總額分別下滑9.06%和9.95%。兩年時間,吉林銀行的資產總額和負債總額分別下滑698.66億和741.76億。

根據年報數據,吉林銀行利潤依賴投資、類信貸等同業業務在2018年表現有所削弱。2018年,該行貸款利息收入106.5億元,同比增長80.82%;而投資利息、存放央行及同業、買入返售等利息收入,分別達到48.34億元、7.7億元、1.48億元。但在2017年,吉林銀行利息凈收入僅42.85億,非利息凈收入高達47.60億,非息收入強于凈利息收入。

貸款減值損失達40.21億

吉林銀行2018年凈利潤下滑超過60%,主要是由于資產減值損失增加和投資收益下降。2018年吉林銀行投資收益僅為1.24億元,同比下滑96.75%,吉林銀行表示主要因報告期內將非保本收入調整至利息收入中單獨核算。

計提大額貸款減值準備也同樣影響其利潤收入。截至2018年底,截至2018年底,該行資產減值損失34.14億元,減值支出34.14億元,比上年增加24.06億元,同比增長238.31%;貸款類減值損失就達40.2億元,比上年增長274.48%。

在資產質量方面,吉林銀行的不良出現“雙升”,高額的不良貸款也在侵蝕營收凈利。截至2018年末,吉林銀行不良貸款余額為61.86億元,同比增長91.25%;不良貸款率為2.82%,較上年末上升1.10個百分點;撥備覆蓋率為150.19%,比上年末下降40.56個百分點。歷年年報數據顯示,2014年-2018年,吉林銀行的不良貸款率分別為1.07%、1.5%、1.71%、1.72%和2.82%,連續4年上升。

吉林銀行逾期貸款余額為188.48億元,較上年同期的130.88億元增長44.01%,在其2192.79億元貸款中的占比達8.5%以上。逾期三個月及以上貸款余額為153.41億元,上年同期為123.35億元。此外,披露數據顯示,截至2018年底,吉林銀行的關注類貸款余額高達227.5億元,同比增加65.1億元,規模也達到同期不良貸款余額的3.55倍左右。在全部貸款中的占比高達10.38%。

對于資產質量的下降,吉林銀行稱銀行資產質量與經濟環境有著密切聯系,一是該行利用國內經濟發展的區域性差異調節自身信貸資產結構的能力有限;二是2017年以來吉林省、遼寧省經濟改革進入深水區,產業結構調整持續深化,對商業銀行信貸資產質量產生了階段性影響。

資本充足率方面,吉林銀行2018年年報顯示,其資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為10.70%、8.87%、8.86%,較上年同期的10.58%、8.67%、8.66%,有所提升。

責編:ZB

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